絶対とは言い切れませんが、たいていは以下の順番でお得です。
①クレジットカード
②クレジットカードでキャッシング(次回の支払いで返済した場合)
③両替
④トラベラーズチェック
①クレジットカード
今更説明するほどのことはないと思いますが、使えるならクレジットカードで支払うのが一番手数料が安いです。どのカード会社もたいてい1.6%くらいです。
ただし、決済されたときのレートが適用されるので、両替後に急激に円安が進んだ場合、両替しておいた現金のほうが得になることもあります(1回だけそういうことがありました)。
クレジットカードは、使う分だけ両替するのと同じですから現地通貨が余り、日本円に両替し直す手数料も必要ありませんし、使った分だけポイントも付与されるので、そういう意味でもお得です。
②クレジットカードでキャッシング
"キャッシング"なので、要するにクレジットカード会社からお金を借りる、ということです。クレジットカードで品物を買うのと同じように、現金を買うと考えると分かりやすいです。ATMから銀行からお金をおろすのと同じ感覚で、キャッシュカードの代わりにクレジットカードを差込んで、お金を引き出します。
前倒し返済もできますが、何もしなければクレジットカードの引き落としと一緒に借りた分を返済します。返済日までの利息が発生します。また、ATM利用料として、私が使っているカードでは1回210円が加算されます。
それでもたいていは両替の手数料よりは安いですが、返済日までの期間によっては金利の方が高くなることもあります。またクレジットカードと同じで、両替後に急激に円安が進んだ場合、両替しておいた現金のほうが得になることがあります。
海外ではATMはいたる所にありますし、利息も一定なので、いちいちこれは得なのかな、いくらになるのかな、と頭をフル回転させなければならない両替所よりも、騙される心配はないという意味では安心です。
また、両替では(特に移動してしまう場合)安い両替所を見つけると、その旅行で使う現金は今替えないとこんなに安い両替所はないかもしれない、、という葛藤が生まれますが、ATMはどこでも同じなので、小額ずつ引き出し、現地通貨を余らせる不安(aka 現地通貨を日本円に戻すときの手数料)も少なくなります。
ただし、いわゆる"借金"なので、たとえ一瞬でも借金はしたくない、という人には向きません。クレジットカードを使っている人なら抵抗はないと思いますが。
③両替
両替所で日本円を外貨に両替する方法です。
一般的にはドルとユーロは日本で、その他のマイナーな通貨は現地で両替するのがレートがいいです。
通貨によって手数料が違い、日本でマイナーな通貨を両替しようとすると手数料が高くなります。
現地のどこで両替するのがお得か？は、国にもよるので一概には言えませんが、銀行、街の両替所、ホテルの順にレートが悪くなって行くことが多いです。空港での両替は、レートがいい国と悪い国があり、なんとも言えません。
日本では両替所によるレートの差はあまりありません。少なくとも「騙された！」と思うほどの差はありません。しかし海外では両替所によってレート、手数料が全く違うため、慎重に両替する必要があります。レートが良くても手数料を別途上乗せされることもあるので注意してください。
日本の両替所では一度にたくさん両替すると特典が付いてきたり、クレジットカードで支払うことができる両替所があったりします。
④トラベラーズチェック
なくしたときの保証がついている分手数料が高くなっています。
手数料もさることながら、使えない場所が多いこともネックです。アメリカではスーパーなどでも不自由なく使えました(15年前くらいの話です...)が、他の国では観光地以外の場所で使おうとすると使えないと言われることがほとんどで、そのため使えるときにとにかく使ってしまう→お釣りで手元に残った現金が高額になる→セキュリティとしての意味をなさない、という状態になってしまいます。
クレジットカードを持っていなかった中学生の頃にはトラベラーズチェックはセキュリティの観点から重宝していましたが、現金をあまり持たずに旅行に行く今ではあまり利用しません。
長期間海外に行く人で、かつ一日の引き出し限度額以上の支払いをする予定がある場合を除き、活用する機会はあまりなさそうです。
シティバンクの口座を持っている人はトラベラーズチェックの発行手数料がかからないそうなので、検討してみる価値があるかもしれません。
この他に国際キャッシュカードでおろす、という方法やクレジットカードを使って自分の銀行口座からおろす、という方法もあります。
国際キャッシュカードを元々持っている場合は別として、短期の旅行のためにわざわざ作るのはあまりオススメしません。口座維持手数料やカード発行手数料が必要な場合もあり、手間とコストがかかるからです。
クレジットカードを使って自分の銀行口座からおろす方法は、銀行とカード会社両方に手数料を支払うことになるので、借金に抵抗がないのならクレジットカード会社からキャッシングしたほうがいいと思います。
でも、どちらも私はやったことないので実際のところどうなのかは何とも言えません。
また、国によっては日本でドルに両替し、現地でドルから現地通貨に両替するのが一番いい、という場合もあるみたいですが、これもまたやったことはありません。一度やってみたいですが、計算が複雑になって得なのか損なのかよく分からなさそう。。
持っている銀行口座やクレジットカード会社によって手数料や優遇条件など色々違いますので、時間があるなら自分にとってはどれが一番いいのか、比較検討してみてください。
ただ、今すぐどうにかして支払わないと！という場合や自分で色々考えるのはめんどくさいという場合の参考として、一般的には①クレジットカード②クレジットカード会社のキャッシング③両替という順番でお得だ、というのは覚えておいて損はないと思います。
